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Business plan - un programme d'investissement clair

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Parmi toutes les sections du plan d'affaires:

la section investissement du business plan est la partie décrivant la phase d'investissement du projet. Il devrait contenir des informations sur les principales étapes de la mise en œuvre du projet décrit, en commençant par la conception et la construction de l'équipe de projet (si nécessaire), l'acquisition de terrains et la construction des locaux, en passant par l'acquisition d'équipements, sa mise en service et le lancement complet de la production.

Structure du plan d'investissement

Il convient de souligner que les points suivants doivent être décrits dans la section investissement de tout plan d'entreprise:

  • Toutes les étapes de la phase dite d'investissement (établissement du cadre juridique du projet, achat de terrains, de locaux, de locaux à réparer ou à construire, installation et mise en service d'équipements),
  • Le calendrier des travaux nécessaires en fonction des étapes indiquées est décrit lorsque le paiement de l’achat d’équipement ou de locaux est effectué pour la première fois, la livraison et l’installation des équipements, le calendrier des réparations sont prescrits. Cela se fait généralement sous la forme d’un diagramme de Gantt, qui peut être construit avec Microsoft Project,
  • Une liste de l'équipement nécessaire et de sa capacité, des outils, du matériel, du moment prévu de leur achat et de leur livraison à l'installation,
  • Événements, programmes, cours sur l'organisation du travail du personnel et la formation du personnel,
  • Coûts pour chaque étape de la phase d’investissement, calendrier et montant des coûts d’investissement (paiements aux fournisseurs, constructeurs, immobilier, entrepreneurs, avances sur matières premières et produits finis),
  • Plan visant à amener le projet à la capacité prévue - un calendrier de publication est en cours de construction sous forme de pourcentage de la capacité maximale de l'entreprise
  • Liste des investisseurs potentiels, des prêteurs et des autres sources de capital nécessaires à la mise en œuvre du projet.

En général, tout programme d’investissement implique le calcul de tous les investissements nécessaires dans le projet, la mention par étapes des principaux éléments de dépenses, ainsi que la description des fonds et des sources de capital existants et le montant total des investissements nécessaires.

Qu'est-ce qu'un plan d'investissement et ses différences par rapport à un plan d'affaires?

L’essence de ce document est qu’il représente une stratégie complète pour atteindre les buts et objectifs, ainsi que les résultats attendus des investissements. Au sens large, toute personne peut créer un plan d'investissement, non seulement en ce qui concerne l'aspect financier, mais également dans tout autre domaine de la vie.

Dans la pratique, ce document est également appelé projet d'investissement (stratégique), plan d'investissement stratégique ou plan d'entreprise. Ces concepts coïncident pratiquement dans la mesure où, dans tous les cas, nous parlons de la planification des investissements dans l’entreprise, des résultats attendus de l’investissement et du calendrier spécifique pour leur réalisation. Cependant, il existe certaines différences entre le plan d'investissement et le plan d'entreprise:

  1. Un plan d'entreprise est une étude spécifique d'une entreprise nouvellement créée ou prête à l'emploi, une description des investissements, une estimation complète des coûts estimés, le nombre de participants au processus et une description du calendrier prévu pour l'atteinte des résultats.
  2. Le plan d’investissement coïncide à bien des égards avec sa structure, mais il représente une planification à long terme des investissements dans un ou plusieurs types d’activité à la fois.

Par conséquent, un plan est un projet stratégique et une description du développement des entreprises en fait souvent partie intégrante. Ainsi, nous pouvons dire qu'un plan d'entreprise est une partie essentielle d'un projet stratégique. Et par conséquent, les concepts sont souvent utilisés avec le même sens, ce qui n’est pas une erreur.

But, tâches et fonctions

Chaque plan a ses propres buts et objectifs. Globalement, l'objectif d'un projet stratégique est de déterminer l'objet des investissements, le calendrier des bénéfices et les résultats attendus de la planification des investissements. En d’autres termes, lorsqu’il se fixe un objectif, l’expert doit clairement indiquer si l’investisseur sera en mesure d’atteindre ses objectifs à temps en investissant un montant spécifique dans l’entreprise. En conséquence, les tâches suivantes sont les suivantes:

  • attraction des investissements
  • création d'emplois
  • amélioration des indicateurs économiques clés, expansion des activités,
  • la priorisation appropriée, l'identification des domaines principaux et secondaires du développement des affaires,
  • analyse du marché des ventes (pour cela, vous devez élaborer un plan marketing distinct).

Par conséquent, le développement d'un projet stratégique remplit plusieurs fonctions à la fois:

  • création d'un concept d'entreprise, modèle de son développement,
  • mise en œuvre pratique de ce modèle, analyse des risques possibles,
  • attraction de nouvelles ressources financières, recherche de sources,
  • calculs et évaluation de l'efficacité des investissements réalisés antérieurement.

Pour leur mise en œuvre, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs exigences pour la préparation de ce document. Il devrait contenir des indicateurs qualitatifs et quantitatifs spécifiques, des objectifs réels qui devraient être atteints au cours d'une période donnée. En outre, tout plan devrait contenir une liste complète de ses avantages et faiblesses. En fait, c’est l’analyse des risques qui permet d’atteindre la stabilité financière de la société, car les avantages de celle-ci ne doivent pas détourner l’investisseur des prévisions de difficultés éventuelles.

Introduction

La partie introductive n'est pas simplement une introduction avec une description de la planification, mais un passeport de projet, qui contient ces données:

  1. Le nom du projet, qui reflète son essence. Coïncide souvent avec le nom de l'entreprise, bien qu'il puisse en différer, par exemple dans les cas où une même entreprise met en œuvre plusieurs projets stratégiques à la fois.
  2. Description détaillée de l'entreprise. Son nom complet, les documents constitutifs, les détails, les secteurs d’activité principaux et secondaires sont indiqués. Dans l’introduction, les postes et les noms de tous les dirigeants de la société, de ses principaux employés (chef comptable, directeurs des ventes, de la publicité, de la sécurité, etc.) sont indiqués.
  3. Une description détaillée des produits ou services fournis par l'entreprise. Cette section fournit non seulement une liste de produits, mais décrit également ses avantages et ses inconvénients en termes de vente. Une description des avantages concurrentiels (réels et potentiels) est donnée.
  4. Description des étapes de la mise en œuvre des objectifs. Un calendrier d'investissement est établi à différentes périodes. Lors de sa mise en œuvre, la demande attendue pour un produit ou service, le taux de croissance des salaires des différents employés, les coûts fixes (loyer, amortissement, coûts de transport, etc.) sont pris en compte.

Plan de marketing

C'est une analyse des caractéristiques des ventes de produits:

  • analyse de marché,
  • objectifs et stratégie de développement de l'entreprise dans la période prévisible (l'année prochaine),
  • tactiques, détaillant chaque étape (une description détaillée de la stratégie),
  • budget, analyse des dépenses et revenus (fixes et variables),
  • système de contrôle pour la mise en œuvre du plan, la possibilité de son ajustement.

Organisation du processus de mise en œuvre du projet

C'est l'un des éléments les plus importants d'un plan d'investissement. Le projet lui-même, les étapes de sa mise en œuvre (conditions, volumes de vente, coûts et résultats attendus) sont décrits en détail ici. Habituellement, cette information est présentée sous forme de graphique, qui est compilé en tenant compte de divers facteurs:

  • diminution ou augmentation de la demande,
  • dynamique des prix d'achat,
  • conditions actuelles du marché
  • prévisions de développement.

À chaque étape de la mise en œuvre du projet, des responsables sont nommés et des formes de suivi de leur travail et des activités d'autres employés subordonnés sont établies.

Plan financier

En fait, le plan financier est un budget avec les revenus et les dépenses mensuels (trimestriels, annuels) de l’entreprise. Le chiffre d'affaires est calculé sur la base d'indicateurs de développement commercial (par exemple, le volume des ventes, la marge commerciale, le contrôle moyen). Coûts - sur la base de coûts fixes et variables:

  • louer
  • achat de biens
  • la masse salariale
  • la fiscalité
  • frais de transport, etc.

Conclusion

La conclusion doit contenir des conclusions raisonnables sur la pertinence de ce projet à l’heure actuelle, sur la meilleure manière d’entrer sur le marché, par exemple:

  • investissement minimum dans la période initiale,
  • emplacement de l'entreprise (magasin),
  • tarification, conquête agressive du marché.

La conclusion devrait également contenir des réponses spécifiques à toutes les questions du plan d'investissement, ainsi qu'une description des étapes de sa mise en œuvre. Par conséquent, la conclusion est un résumé du projet avec une brève description de tous ses points.

Exemple de plan d'investissement

Développer un projet stratégique pour le développement d'une entreprise n'est possible qu'avec les compétences appropriées. Cependant, le plan commercial d'une petite entreprise (petite entreprise) peut, si vous le souhaitez, être élaboré par n'importe qui. A titre d'exemple, prenons l'ouverture d'un magasin de jouets portant le nom de code "Fairytale World".

En pratique, le plan d'un projet spécifique peut différer légèrement du schéma théorique, mais il inclura en fait toujours une estimation des coûts, une analyse des risques, un plan marketing et financier.

Le nom du magasin est "Fairytale World". Les principaux produits sont des jouets pour enfants, des produits pour les enfants de moins de 15 ans. Avantages du produit:

  • demande constante
  • caractéristiques psychologiques du consommateur (il est plus difficile de refuser d'acheter des enfants),
  • le client achète des biens non seulement pendant les vacances mais aussi dans la vie quotidienne (nourriture pour bébé, vêtements, papeterie, etc.).

  • haute compétition
  • la présence de grandes entreprises pouvant offrir un prix inférieur,
  • des coûts de location élevés (il est généralement conseillé de placer un tel magasin dans les grands centres commerciaux).

Calcul des investissements initiaux

L'estimation de l'investissement initial s'élève à environ 4 millions de roubles sur la base de ces calculs:

  • location de locaux pour 1 mois 150 000 p.,
  • réparation de la salle 600 mille p.,
  • achat d'équipement pour le commerce 400 mille p.,
  • achat des premiers biens 2 millions de dollars
  • la publicité coûte 300 000 p.,
  • frais d'organisation pour l'enregistrement d'une entreprise et l'exécution d'autres documents 100 000 roubles,
  • fonds d'urgence pour les opérations d'urgence 250 mille - 400 mille roubles

Choix de locaux

C'est un point très important, car au moins 50% du bénéfice dépend du choix d'un lieu spécifique. Dans ce cas, ils sont guidés par ces facteurs:

  • emplacement dans de grands centres commerciaux avec un flux d'acheteurs toujours important, y compris les familles avec enfants.
  • la proximité de jardins d'enfants ou d'écoles, ainsi que d'autres établissements d'enseignement,
  • un autre facteur est la proximité de nouveaux bâtiments (nouveaux quartiers), où vivent généralement de jeunes familles.

Recrutement de personnel

Besoin minimum d'embaucher 6 personnes:

  • manager (manager)
  • 3 assistantes de vente en équipes,
  • comptable
  • responsable d'entrepôt.

Analyse de risque

Les risques comprennent les manifestations des faiblesses commerciales décrites ci-dessus:

  • forte concurrence entre les magasins d'un segment similaire (petite entreprise),
  • la concurrence des grands acteurs (sociétés de réseau),
  • la dépendance saisonnière (le plus gros volume de ventes pendant les vacances du Nouvel An, une baisse en été),
  • augmentation des loyers et autres coûts (factures de services publics, prix d’achat, etc.).

Retour attendu

Toujours dans le plan d'investissement, il est nécessaire de spécifier en détail le niveau de revenu attendu. Il devrait être basé sur des indicateurs spécifiques:

  • marge commerciale minimum 50%, maximum 200%, moyenne 100%,
  • chèque moyen (hors marges) environ 800-1000 p.,
  • le nombre de chèques (ventes) par jour - en moyenne 50,
  • revenu journalier d'environ 30 000 p.,
  • revenu mensuel d'environ 900 mille roubles

Ainsi, dans les faits, un magasin peut rapporter 400 000 à 500 000 roubles. revenu mensuel. C'est une valeur moyenne qui peut varier considérablement en fonction de la saison.

En conclusion, vous devez déterminer de manière raisonnable si cela vaut la peine de créer une telle entreprise, ainsi que par où commencer exactement, où ouvrir un magasin. C'est-à-dire que la conclusion représente les réponses à toutes les questions indiquées dans le plan et les conclusions correspondantes.

Choisissez une option de placement adaptée à votre âge

L'âge a un impact sur la stratégie d'investissement. Plus vous êtes jeune, plus le risque est justifié. Vous avez plus de temps pour récupérer des échecs des crises de marché, des crises et des erreurs.


Lorsque l'investisseur a 20 ans, il peut affecter la majeure partie de son argent à des investissements agressifs. Celles qui se concentrent sur la croissance et les sociétés à faible capitalisation.

Si l'investisseur est proche de la retraite, il constitue un portefeuille d'options moins agressives et considère les sociétés à revenu stable et les entreprises à grande capitalisation.

Déterminez votre situation financière actuelle

Sachez quel genre de revenu vous avez. Déterminez combien vous pouvez affecter des fonds à l’investissement. Examinez le budget, soustrayez les dépenses mensuelles et définissez le montant disponible à l'investissement. Assurez-vous de créer un fonds d'urgence (un stock d'argent couvrant 3 à 6 mois de dépenses).

Plan d'investissement sur l'exemple d'une épicerie

Dans le cadre du plan d'entreprise, il est prévu d'ouvrir une épicerie au format «At Home» dans la ville de plus d'un million d'habitants. Le magasin devrait ouvrir dans un nouveau quartier résidentiel de la ville, où il n’existe pas encore de points de vente similaires. Pour ouvrir un magasin, une pièce est achetée dans un bâtiment en construction au rez-de-chaussée d'une superficie de 300 m². Le coût des locaux est de 30 millions de roubles.

Avant d’acquérir un espace de vente au détail, une nouvelle entité juridique sera créée et une licence pour le commerce de l’alcool sera obtenue. Le coût d'obtention de la documentation sera:

  • enregistrement d'une personne morale - 20 000 roubles,
  • l'obtention d'une licence pour l'alcool - 50 mille roubles.,
  • l'obtention de la permission de la surveillance de l'état - 10 mille roubles.

La mise en service des locaux est prévue en finition brute. Pour démarrer le magasin, vous devrez effectuer une réparation complète des locaux, qui comprendra les travaux suivants:

  • travaux de réparation - 3 000 000 roubles.,
  • travaux électriques - 500 mille roubles.,
  • installation de systèmes d'alarme incendie et de sécurité - 300 mille roubles.,
  • refroidissement - 500 mille roubles.

De plus, du matériel est prévu pour le fonctionnement du magasin. Le coût, la quantité et le type d’équipement sont présentés ci-dessous:

  • Équipement commercial:
    • rayonnage - 200 mille roubles.,
    • vitrines à basse température - 1.000 mille roubles.,
    • vitrines de température moyenne - 1.000 mille roubles,
    • banquets - 500 mille roubles.,
    • équipement de trésorerie - 200 mille roubles.,
    • paniers et chariots - 50 mille roubles.
  • Matériel de bureau
    • ordinateurs et matériel de bureau - 200 000 roubles.,
    • meubles - 50 mille roubles.
  • Investissement en fonds de roulement
    • achat de biens - 2 000 milliers de roubles.

Le coût des autres travaux d’obtention de la documentation est présenté ci-dessous:

  • obtention de l'autorisation de SES,
  • se faire couper

Il est prévu que tout le volume des investissements, à l'exception de l'acquisition du fonds de roulement, sera payé aux frais de l'investisseur, qui reçoit une participation de 80% dans la LLC organisée dans le cadre de cette entreprise pour sa participation au projet. Le bénéfice prévu du projet sera divisé proportionnellement aux actions de la LLC.

Le calendrier de la phase d’investissement par type de travail est présenté dans la figure suivante:

Il est prévu que le magasin atteigne sa pleine capacité comme suit:

moispourcentage des ventes réglementaires
janvier 20170%
février 20170%
Mars 20170%
Avril 20170%
Mai 20170%
Juin 201730%
Juillet 201735%
août 201740%
septembre 201745%
Octobre 201750%
Novembre 201755%
Décembre 201760%
janvier 201860%
février 201860%
Mars 201860%
avril 201865%
Mai 201865%
Juin 201870%
Juillet 201870%
août 201875%
septembre 201875%
Octobre 201880%
novembre 201880%
Décembre 201880%
janvier 201980%
février 201980%
Mars 201980%
avril 201985%
Mai 201985%
Juin 201990%
Juillet 201990%
août 201995%
septembre 201995%
octobre 2019100%
novembre 2019100%
Décembre 2019100%

Comme nous le voyons dans le tableau, le magasin ouvrira en juin 2017 et, au cours du premier mois de vente, nous serons en mesure de générer un revenu de 30% du maximum possible (selon le plan) dans ce magasin. L'épicerie ne pourra atteindre sa pleine capacité que pour la troisième année d'activité, en octobre 2019. Graphiquement, la puissance maximale est indiquée ci-dessous:

Fixer un seuil de risque personnel

Le seuil de risque est une règle qui détermine le niveau de risque qu'un investisseur est prêt à assumer. Même jeune, une personne peut ne pas être prête à prendre des risques. Il choisira des investissements qui correspondent à son «point d'ébullition».

Les actions sont plus volatiles que les obligations, les comptes d'épargne et les comptes bancaires d'épargne.

Le risque et l’ampleur des avantages potentiels s’affectent mutuellement. Plus le risque est élevé, plus le bénéfice potentiel est élevé. Les investisseurs obtiennent les meilleurs résultats pour les bonnes décisions, mais "dangereuses". Il est important d’évaluer raisonnablement les fondamentaux de la société avant d’acheter ses actions.

Nous avons écrit sur la façon de choisir le bon stock ici.

Fixer des objectifs

L’idée de fixer un objectif est de conserver les actifs et de les gérer dans une stratégie à long terme, en comprenant clairement pourquoi ils sont pour vous. Indépendamment des aspirations, tout investisseur aura besoin d’un portefeuille diversifié. Que voulez-vous faire avec l'argent que vous obtenez en investissant? Se retirer tôt? Acheter une bonne maison? Remorque de voyage? Дайте ответ на этот вопрос.

Если цель агрессивна, надо чаще пополнять и наращивать капитал, а не обращаться к рискованным вариантам. Так, скорее всего, вы достигнете нужного результата, а не потеряете средства на одном из неудачных решений.

Choisissez un laps de temps pour vos objectifs

Quand voulez-vous atteindre vos objectifs financiers? Cette question aidera avec le choix du type d'investissement.

• Si vous souhaitez obtenir un bon retour sur investissement rapide et que vous souhaitez également prendre des risques, choisissez des options agressives. Mais n'oubliez pas qu'ils sont associés à la possibilité non seulement de gagner beaucoup, mais aussi de perdre beaucoup.

• Si vous souhaitez atteindre vos objectifs progressivement et régulièrement, choisissez un investissement sûr qui génère un profit modeste, mais presque toujours garanti. Dépôts bancaires, emprunts fédéraux et actions de grandes entreprises à rendement en dividendes.

Déterminer la liquidité

Un liquide est un actif qui peut facilement être vendu à un prix proche du marché. Cela suggère que l'investisseur a la possibilité d'obtenir rapidement de l'argent en main, si nécessaire.

• Les actions, les obligations et les investissements dans les FNB sont très liquides. Ils peuvent être rapidement vendus.

• Les dépôts immobiliers et bancaires à terme sont moins liquides. Les convertir en argent prend du temps.

Explorer les options

Il existe de nombreuses approches pour créer un plan. Explorez toutes les options pour choisir celle qui convient le mieux à vos objectifs personnels, à votre revenu et à votre tolérance au risque.

Explorez les opportunités financières à long terme et à court terme. Actions, obligations, fonds communs de placement, FNB, dépôts bancaires, devises, métaux précieux, immobilier. Comprendre les caractéristiques de ces outils est nécessaire à la stratégie de chaque investisseur.

Rappelez-vous qu'un portefeuille doit être diversifié. Il est impossible de refuser des actions ou des obligations, mais aussi d’être entièrement acheté avec un seul type d’actif.

Si vous ne parvenez pas à faire face à un risque élevé, alors constituez un portefeuille composé de 15% d’actifs hautement rentables mais risqués et de 85% d’options stables mais moins rentables (obligations, dépôts).

Créer une stratégie d'investissement

Décidez comment vous souhaitez diversifier (répartir l’investissement). Vous ne pouvez pas "garder tous les œufs dans le même panier", selon un proverbe américain qui met en garde contre les risques excessifs. Par exemple, chaque mois, vous pouvez envoyer 30% de votre capital d'investissement en actions, 30% en obligations et les 40% restants vers un compte d'épargne. Ajustez ces proportions en fonction de vos objectifs et de votre appétit pour le risque.

Assurez-vous que votre plan respecte votre seuil de risque.

Si vous donnez 90% du revenu des actions tous les mois, vous risquez de perdre beaucoup d'argent en cas de krach boursier. De telles tactiques ne sont pas raisonnables et ne correspondent généralement pas au seuil de risque des investisseurs, mais assurez-vous que cela est également vrai pour vous.

Évaluez les progrès

Suivez les investissements une fois par trimestre ou tous les six mois pour comprendre qu’ils répondent aux attentes et vous rapprocher de votre objectif. Si ce n'est pas le cas, réévaluez le portefeuille et répartissez le placement dans une proportion différente.

Une situation est possible lorsque vous n'investissez pas assez d'argent de chaque salaire dans des investissements. D'autre part, il se peut que vous deveniez en avance sur vos plans et que vous transfériez trop d'argent en actifs. Les deux d'entre eux sont dangereux à leur manière, alors restez équilibré.

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